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Comment savoir si vous êtes fiché au FICP ?

Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) recense les incidents de paiement liés aux crédits accordés aux particuliers. Être fiché au FICP peut avoir des conséquences importantes sur votre capacité à obtenir de nouveaux crédits. Voici comment vérifier si vous êtes fiché au FICP.


Qu'est-ce que le FICP ?

Le FICP est un fichier géré par la Banque de France, qui enregistre les incidents de remboursement des crédits. Les informations contenues dans ce fichier incluent les noms, prénoms, date de naissance, sexe, et détails des incidents de paiement (montant, dates, etc.). Ce fichier est consulté par les établissements de crédit pour évaluer la solvabilité d'une personne avant l'octroi d'un crédit​ (Service-Public.fr)​​ (Banque de France)​​ (CNIL)​.


Critères d'inscription au FICP

Vous pouvez être inscrit au FICP pour plusieurs raisons :

  • Défaut de paiement d'au moins deux échéances consécutives d'un crédit.

  • Échéance impayée depuis plus de 60 jours pour un crédit à échéances non mensuelles.

  • Découvert bancaire non régularisé dans les 60 jours suivant la mise en demeure, pour un montant d'au moins 500 euros.

  • Procédure judiciaire engagée par un établissement financier suite à des incidents de paiement.

  • Dépôt d'un dossier de surendettement auprès de la commission compétente​ (CNIL)​​ (Banque de France)​​ (Capital.fr)​.


Conséquences de l'inscription au FICP

Être fiché au FICP signifie que vous aurez des difficultés à obtenir de nouveaux crédits ou à être caution pour un prêt. Cependant, cela ne signifie pas que vous êtes interdit bancaire. Vous pouvez toujours utiliser vos moyens de paiement (carte bancaire, chéquier) à condition de ne pas être interdit bancaire en parallèle​ (Capital.fr)​​ (CNIL)​.


Comment vérifier si vous êtes fiché au FICP ?

Vous pouvez vérifier votre inscription au FICP de plusieurs manières :

  1. En ligne : Connectez-vous sur le site de la Banque de France et effectuez une demande en ligne. Vous recevrez votre relevé FICP par courrier.

  2. Sur place : Rendez-vous dans une antenne locale de la Banque de France après avoir pris rendez-vous. Munissez-vous de votre pièce d'identité pour obtenir un relevé sur place.

  3. Par courrier : Envoyez une demande écrite à l'antenne locale de la Banque de France, accompagnée d'une photocopie de votre carte d'identité. La réponse vous sera envoyée par courrier​ (Service-Public.fr)​​ (Banque de France)​​ (CNIL)​.


Comment contester une inscription au FICP ?

Si vous souhaitez contester une inscription, vous devez contacter l'organisme à l'origine de l'inscription (banque ou établissement de crédit). Si votre demande n'aboutit pas, vous pouvez saisir le médiateur bancaire. En dernier recours, vous pouvez contacter la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL)​ (Service-Public.fr)​​ (CNIL)​.


Durée de l'inscription au FICP

Les informations sont conservées dans le fichier FICP pendant cinq ans à compter de la date de l'incident. Cependant, la radiation peut intervenir plus tôt en cas de paiement intégral des sommes dues. En cas de plan de surendettement, les données peuvent être conservées jusqu'à sept ans​ (Banque de France)​​ (Capital.fr)​.


Conclusion

Savoir si vous êtes fiché au FICP est essentiel pour gérer votre situation financière et vos projets de crédit. En suivant les démarches décrites, vous pouvez vérifier votre inscription et prendre les mesures nécessaires pour régulariser votre situation. Pour plus d'informations, consultez les sites de la Banque de France et de la CNIL.

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