Concilys #pourquoi? : les frais d'ouverture de dossier

Les frais d'ouverture de dossier sont appliqués à chaque étude approfondie de situation et font l'objet de plusieurs interrogations : qu'est-ce que c'est ? qu'est-ce que ça rémunère ? pourquoi au début ? Toutes les réponses sont dans cet article !



Qu'est-ce que c'est ? Qu'est-ce que ça paye ?


Les frais d'ouverture de dossier ne portent pas très bien leur nom. Ils sont la rémunération d'une prestation de service bien précise : un bilan patrimonial.


Pour rappel, ces frais sont facturés lorsqu'une personne a contacté Concilys, qu'elle s'est entretenue avec notre analyste et que celui-ci lui a délivré une réponse de principe positive, c'est à dire qu'il a estimé que notre équipe était apte à intervenir sur la situation.


Une liste de documents à transmettre à nos services est alors remise au client potentiel qui doit nous retourner le tout pour une étude approfondie.


Cette étude n'est pas qu'un contrôle de cohérence sur pièces pour valider ou non la réponse de principe. C'est avant toute chose un bilan patrimonial complet qui débouche sur un conseil de gestion ou d'orientation, même quand la réponse définitive se révèle finalement négative.


Un écrit est d'ailleurs systématiquement remis au prospect.


Cette étude évalue, bien-sûr, la capacité de ré-endettement (comme pour les courtiers en refinancement traditionnels ou les fonds de réméré) mais aussi une évaluation des actifs et du passif.


Une analyse de la gestion financière courante est également effectuée afin de pouvoir expliquer au client potentiel quelles charges pourraient bien ne plus être justifiées au vue de sa situation actuelle (ex : prime d'assurance devenue sans objet) et quels réflexes adopter pour libérer de la trésorerie.


Pourquoi au début ? Quel intérêt pour des personnes en difficultés ?


Bilan patrimonial, contrôle de cohérence, les frais d'ouverture de dossier rémunèrent aussi l'analyse visant à écarter le risque de surendettement après emprunt ou le risque pour la capacité à se loger après liquidation d'actif, le cas échéant.


Cette précaution est donc indispensable en début d'intervention et il faut rappeler que Concilys a pris des engagements très précis sur la lutte contre le surendettement dans la Charte de Bonne Conduite & de Bonnes Pratiques.


Attention, ce bilan patrimonial doit toujours être réalisé par un professionnel (nous sommes conseil en gestion de patrimoine) exerçant comme tel, et doit donner lieu à un écrit ainsi qu'à une facture soumise à la TVA.


Toute opération de recherche de refinancement, surtout lorsqu'un portage est évoqué, doit être précédée de cette phase au risque de virer, plus tard, au recouvrement sauvage sous prétexte de solidarité.


Et ce que c'est cher ? Concilys peut-il faire mieux ?


Les frais d'ouverture de dossier sont au maximum de 95,00 € TTC pour un bilan en vue d'un refinancement simple.


En réalité, (très) rares sont ceux qui payent ce montant puisque les banques, institutions et intermédiaires partenaires font bénéficier à leurs débiteurs du tarif préférentiel de 75,00 € TTC.


Il existe aussi des aménagements : des remises gracieuses ou des facilités de paiement peuvent exceptionnellement être accordées. De plus, Concilys instaure régulièrement des périodes de tarification préférentielle (Par exemple, durant le confinement Covid-19, les frais était ramenés à 60,00 € TTC pour tout le monde).


Un bilan patrimonial simple coûte entre 500,00 € et 1 500,00 € TTC chez un professionnel classique. Concilys est donc plutôt en dessous et notre réponse est disponible sous une semaine (ce qui est très rapide). Ces prix cassés correspondent à notre volonté de démocratisation de la recherche de solution(s) de refinancement.


Évidemment, nous essayons de progresser sans cesse vers une ouverture toujours plus étendue de notre offre de service et ne nous satisfaisons pas de ce "frais d'entrée" qui refroidit malheureusement encore quelques personnes. Nous travaillons à des modes de tarification financièrement plus "doux".


Néanmoins, les progrès déjà réalisés ne sont pas si mal et le bilan patrimonial pré-accompagnement restera bien entendu la norme chez Concilys.

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