Pourquoi Concilys ne propose pas de vente à réméré : analyse, positionnement et alternatives

La vente à réméré est une solution parfois évoquée pour les propriétaires en difficulté financière, notamment en cas de fichage FICP ou de menace de saisie. Elle peut apparaître comme une bouée de sauvetage… mais derrière les promesses, se cachent des pratiques souvent opaques, coûteuses et peu alignées avec les principes de l’Économie Sociale et Solidaire (ESS) que défend Concilys.

Dans cet article, nous expliquons ce qu’est la vente à réméré, pourquoi Concilys a choisi de ne pas proposer ce type de programme, et en quoi des alternatives comme Indicoop répondent de manière plus juste, solidaire et transparente aux besoins des emprunteurs fragiles.

🏠 Qu’est-ce que la vente à réméré ?

La vente à réméré permet à un propriétaire en difficulté de vendre temporairement son bien immobilier tout en conservant un droit de rachat (généralement sous 5 ans).

📌 Concrètement :

• Le bien est vendu à un investisseur à un prix souvent inférieur à sa valeur réelle

• Le vendeur reste occupant, via un contrat d’occupation ou de bail

• Il dispose d’un délai et d’un prix convenu pour racheter le bien

🎯 Objectif affiché : éviter la saisie, éponger les dettes, permettre un retour à la stabilité… puis récupérer le bien.

⚠️ Une solution risquée et souvent défavorable au vendeur

Malgré les apparences, la vente à réméré pose de nombreuses difficultés :

💸 Des coûts très élevés

• Réméré = acte notarié + indemnités d’occupation + frais de structure + fiscalité alourdie

• En pratique, le vendeur rembourse souvent beaucoup plus qu’il n’a reçu

🧾 Une opacité juridique et contractuelle

• Contrats mal encadrés, clauses complexes, absence de conseil indépendant

• Pratiques commerciales parfois agressives et peu pédagogiques

⛔ Un fort déséquilibre entre vendeur et investisseur

• En cas de non-rachat, le vendeur perd définitivement son bien

• L’investisseur capte une plus-value potentielle importante, sans réel partage de la valeur

⚖️ Un flou réglementaire

• Aucune régulation spécifique, pas d’agrément exigé, absence d’obligation de conseil ou de suivi

• Des décisions judiciaires de plus en plus nombreuses mettent en cause certaines pratiques

En résumé : le risque de précarisation est réel, surtout pour des profils déjà fragiles.

🎯 La position de Concilys : une exigence éthique et sociale

Chez Concilys, nous avons fait le choix clair de ne pas proposer de vente à réméré.

Ce choix repose sur plusieurs principes :

✅ L’éthique de l’ESS : nous défendons une approche solidaire, inclusive, non spéculative

✅ La transparence contractuelle : nous refusons les montages complexes ou déséquilibrés

✅ Le respect des trajectoires de vie : nous voulons accompagner les personnes, pas transformer leur vulnérabilité en opportunité financière pour d’autres

Nous considérons que la vente à réméré, dans sa version actuelle, ne garantit ni la dignité, ni la sécurité, ni l’équité attendues par nos bénéficiaires.

🤝 Certains acteurs essaient d’éthiciser le modèle… mais à quel prix ?

Il faut le reconnaître : certains acteurs tentent de transformer la vente à réméré en un outil plus vertueux, avec :

• Des prix transparents

• Des durées d’occupation sécurisées

• Une pédagogie renforcée

Mais ces initiatives restent marginales, peu régulées, souvent auto-déclarées, et ne s’inscrivent pas toujours dans une logique d’intérêt général. À ce jour, le modèle dominant reste guidé par une logique de rendement, non d’inclusion.

💡 Indicoop : une alternative solidaire, portée par l’intérêt collectif

Concilys préfère promouvoir des solutions comme Indicoop, qui incarnent les valeurs de l’ESS et proposent des montages réellement solidaires.

📌 Avec Indicoop :

• Le logement est mutualisé temporairement, sans spéculation

• Le ménage reste occupant en sécurité, dans le respect de sa dignité

• Une option de rachat est prévue à des conditions justes, transparentes et encadrées

• L’objectif est le maintien dans le logement, pas la captation de valeur

Indicoop est un outil d’inclusion et non un produit d’investissement. Il repose sur la coopération entre parties, la stabilité résidentielle, et la réduction durable du risque d’exclusion.

🧭 Conclusion : un choix assumé et cohérent

Concilys ne propose pas de vente à réméré, car nous pensons que les personnes en difficulté ont besoin de solutions stables, transparentes et solidaires.

Nous préférons agir avec des outils comme Indicoop, qui permettent aux propriétaires fragiles de se relever sans céder leur toit ni leur autonomie.

📲 Pour en savoir plus sur les solutions Concilys et Indicoop, contactez-nous. L’accompagnement commence par la clarté.