Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est un fichier géré par la Banque de France qui recense les personnes ayant connu des incidents de paiement liés à des crédits. Être fiché FICP peut compliquer l’accès à de nouveaux prêts bancaires. Mais comment savoir si vous êtes concerné ? Voici les étapes à suivre.
1. Qu’est-ce que le FICP et pourquoi peut-on y être inscrit ?
Le FICP est une base de données alimentée par les banques et les établissements de crédit. Vous pouvez être inscrit à ce fichier pour plusieurs raisons :
Retard de paiement sur un crédit : Un retard prolongé ou des impayés signalés par votre banque peuvent entraîner votre inscription.
Déclaration de surendettement : Si vous avez déposé un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, vous êtes automatiquement inscrit au FICP.
Non-remboursement d’un crédit : Si votre prêteur signale un défaut de paiement persistant, votre inscription est quasi immédiate.
2. Comment vérifier votre inscription au FICP ?
Il est possible de vérifier gratuitement si vous êtes inscrit au FICP en procédant comme suit :
A. Contacter la Banque de France
La seule institution habilitée à vous fournir ces informations est la Banque de France. Vous pouvez effectuer cette démarche de trois manières :
En vous rendant sur place : Présentez-vous dans une antenne locale de la Banque de France avec une pièce d’identité.
Par courrier : Adressez une demande écrite accompagnée d’une copie de votre pièce d’identité à la Banque de France.
En ligne : Certaines démarches sont disponibles sur le site officiel de la Banque de France.
B. Contacter votre banque
Si vous avez un doute sur votre situation, votre banque peut vous informer si elle a signalé un incident à la Banque de France.
3. Combien de temps reste-t-on fiché au FICP ?
La durée d’inscription varie selon la raison du fichage :
5 ans maximum en cas d’incidents de remboursement.
Jusqu’à 7 ans si votre dossier a été accepté par la Commission de surendettement.
4. Comment sortir du FICP ?
Si vous êtes fiché FICP, voici quelques solutions pour régulariser votre situation :
Rembourser vos dettes : Une fois les paiements effectués, votre créancier peut demander votre radiation anticipée du fichier.
Attendre la fin du délai d’inscription : À l’expiration du délai légal, votre nom est automatiquement supprimé du FICP.
Négocier avec votre banque : Dans certains cas, une renégociation peut vous permettre de retrouver une situation plus favorable.
5. Que faire si vous êtes fiché FICP et avez besoin d’un crédit ?
Être fiché FICP ne signifie pas qu’aucune solution de financement n’existe. Vous pouvez :
Faire appel au microcrédit social via des associations spécialisées.
Chercher des organismes proposant des prêts pour fichés FICP.
Envisager un rachat de crédit pour regrouper vos dettes et alléger vos mensualités.
Conclusion
Vérifier son inscription au FICP est une démarche simple et gratuite. En connaissant votre situation, vous pouvez anticiper les démarches nécessaires pour retrouver une stabilité financière. Si vous êtes fiché, explorez les solutions adaptées pour améliorer votre situation et retrouver votre liberté financière.
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