Propriétaires âgés en difficulté : quelles solutions pour sortir du fichage FICP sans perdre son logement ?

En France, des milliers de propriétaires âgés – souvent de plus de 50 ou 60 ans – se retrouvent chaque année confrontés à une réalité brutale : surendettement, fichage bancaire (FICP), interdiction de crédit... sans pour autant disposer de solutions classiques.

Pour ces profils à la fois modestes, vieillissants et parfois isolés, les conséquences sont lourdes :

• impossibilité de financer une aide à domicile ou des travaux essentiels,

• refus d’un prêt relais ou d’un crédit conso,

• démarchages agressifs et solutions abusives (vente à réméré, hypothèques privées),

• pression des créanciers et procédures judiciaires.

Mais des alternatives solidaires existent. La plateforme Concilys propose deux programmes pensés pour ces publics : Gaston Malin et Indicoop. Voici un état des lieux, des chiffres, des risques… et des solutions concrètes.

📊 Propriétaires âgés et surendettement : un phénomène en hausse

Selon la Banque de France, près de 27 % des personnes en situation de surendettement ont plus de 55 ans source : Banque de France – Enquête typologique 2023.

Dans un rapport publié en 2022, la DREES souligne que plus d’un senior sur cinq vit avec moins de 1 120 € par mois source : DREES, 2022.

Beaucoup de retraités sont donc propriétaires… mais sans trésorerie, avec des charges fixes élevées (impôts, énergie, soins, aide à la personne) et aucun accès au crédit à cause du fichage FICP ou de la perte de solvabilité.

Conséquence :

• certains ne parviennent plus à rembourser un ancien crédit immo ou conso,

• d'autres voient leur bien mis aux enchères,

• quelques-uns sont démarchés pour des solutions de vente avec rachat… peu encadrées.

⚠️ Des risques spécifiques pour les propriétaires âgés fichés FICP

Quand un senior fiché au FICP possède un bien immobilier, il est souvent ciblé par des acteurs peu scrupuleux. Parmi les pratiques courantes :

• Vente à réméré opaque avec rachat impossible ou prix dissimulé

• Crédit hypothécaire privé à taux élevé, adossé à une promesse de vente

• Démarches abusives au domicile

• Clause de résiliation anticipée dès le moindre retard

💬 L’UFC-Que Choisir alerte régulièrement sur ces dérives source : UFC

🛡️ Concilys propose deux alternatives responsables et encadrées

1. Gaston Malin : viager et nue-propriété solidaires

Ce programme permet aux propriétaires de plus de 62 ans de :

• céder leur bien en viager occupé ou en nue-propriété,

• obtenir un bouquet pour régler leurs dettes,

• percevoir une rente viagère,

• continuer d’occuper leur logement à vie,

• être accompagnés dès le début pour geler le recouvrement.

👉 Pour en savoir plus : solutions-concilys.com/programmes section "Gaston Malin"

2. Indicoop : la coopérative immobilière solidaire

Indicoop permet à un propriétaire en difficulté de :

• apporter son bien au capital de la coopérative,

• devenir sociétaire, sans perdre son droit d’usage,

• recevoir des liquidités ou des travaux d’adaptation (perte d’autonomie, rénovation énergétique),

• éviter la vente à réméré tout en restant acteur de la solution.

👉 Pour découvrir : solutions-concilys.com/programmes section "Indicoop"

Ces deux dispositifs s’inscrivent dans une logique de dignité, d’accompagnement juridique et de transparence.

🔄 Comment sortir du FICP à 60 ans passés ?

Chez Concilys, nous proposons un parcours sur-mesure pour les seniors :

1. Analyse budgétaire gratuite et confidentielle

2. Gel des poursuites ou négociation des créances

3. Orientation vers la solution patrimoniale adaptée : viager, cession, portage coopératif

4. Accompagnement juridique, social et administratif

   
   

🎯 L’objectif : protéger le logement, restaurer la stabilité, sortir du fichage sans précipitation ni pression.

📣 Conclusion : un logement ne doit pas devenir une prison

Être propriétaire à 60 ans, ce n’est pas une garantie de sécurité si les dettes s'accumulent. Mais grâce à Gaston Malin et Indicoop, il existe aujourd’hui des solutions transparentes, solidaires et humaines pour retrouver une perspective, sans perdre son toit ni se soumettre à des schémas abusifs.

📲 Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un conseiller Concilys pour étudier sereinement votre situation et envisager une solution concrète.

➡️ solutions-concilys.com